大家好，我是李律师，从业十多年了，专攻金融法和消费者权益保护，咱们就来聊聊一个让很多持卡人头疼的问题：信用卡逾期后，那些罚息和滞纳金到底能不能免除？别急，我这就用大白话给大家掰扯清楚，保证全是原创干货，还带点人情味儿——毕竟法律不是冷冰冰的条文,而是关乎每个人的钱包和生活。

什么是信用卡逾期罚息和滞纳金？简单说，就是你刷卡消费后没按时还款，银行就会额外收钱，罚息是按天计算的利息，通常比正常利率高得多；滞纳金则是固定的一笔违约金，比如欠款金额的5%，这些费用加起来，可能让债务像滚雪球一样越滚越大，听起来吓人吧？但关键来了：在某些特殊情况下，持卡人确实可以申请免除或减免这些费用，不过这不是自动发生的，得靠法律技巧和合理协商，核心思想就是：免除罚息滞纳金不是“天上掉馅饼”，而是需要你主动出击,证明自己符合条件。

为什么这么说呢？从法律角度看，银行收取这些费用是基于合同约定，比如你办卡时签的那份协议，但这不意味着银行就能为所欲为，根据中国的相关法规，银行必须公平合理地设置费用，不能搞“霸王条款”，举个例子，如果你因为突发疾病、失业或其他不可抗力因素导致逾期，这就属于“特殊情况”，这时，你可以拿着医院证明或失业证去找银行协商，要求减免部分费用。银行在审核后，往往会酌情处理，因为这体现了法律的“公平原则”，我处理过不少案子，其中一位客户因为疫情失业，逾期了三个月，最后通过律师协助，银行免除了所有滞纳金和一半罚息——省了小一万块呢！

别高兴太早，免除不是无条件的。银行不会轻易松口，除非你能提供有力证据证明自己并非恶意逾期，恶意逾期？比如你明明有钱却故意不还，那银行肯定追着你要，但如果你是真遇到困难，法律就站在你这边，关键是要及时行动：逾期后别躲着银行，主动联系客服说明情况，最好书面提交申请，协商过程要礼貌但坚定，强调你的难处和还款意愿，银行也不想闹上法庭,毕竟打官司对他们来说成本更高。

凡事都有例外，有些银行会推出“宽限期”或“减免政策”，比如新规下的部分国有银行，对首次逾期的小额欠款可能自动减免滞纳金，但这得看具体银行条款，不是普遍规则。核心是：免除的可能性取决于持卡人的举证能力和银行的内部政策，千万别轻信网上那些“代办免除”的广告，多半是骗局——法律只认正规渠道。

建议参考

如果你正面临信用卡逾期问题，我作为律师的建议是：别慌，三步走策略最靠谱，第一，立即查清欠款明细，包括罚息和滞纳金计算方式（银行APP或账单都能看），第二，收集证据，比如医疗记录、失业证明或收入骤减的工资单，证明你不是故意拖欠，第三，主动联系银行客服或去网点协商，书面提交减免申请；如果银行推诿，可以找当地消协或律师介入，拖延是大忌——逾期越久，费用越高，平时养成按时还款习惯，用手机设个提醒就行，万一协商失败，也别硬扛，法律诉讼是最后手段，但成本较高,优先选和解。

相关法条

以下是中国涉及信用卡逾期费用的主要法律法规,供大家参考：

• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令〔2011〕2号）：第45条规定，银行收取的利息和费用必须“公平合理”，不得设置过高罚息；第70条强调，银行应建立逾期债务协商机制，持卡人可因“特殊原因”申请费用减免。
• 《合同法》第114条：违约金（如滞纳金）不能过高，否则法院可调整；持卡人可主张“显失公平”来挑战不合理费用。
• 《消费者权益保护法》第26条：禁止格式条款（如信用卡协议）中的“霸王条款”，银行必须尽到提示义务,否则费用条款可能无效。
• 《民法典》第580条：因不可抗力（如疫情、灾害）导致违约的,当事人可部分或全部免除责任。

信用卡逾期罚息滞纳金并非铁板一块，在证明特殊困难的前提下，免除是完全可能的——但这需要你积极行动、善于举证，法律不是护身符，而是工具：用好了，能帮你省下冤枉钱；用不好，债务可能压垮人，核心就一句话：别让逾期变成噩梦，及早协商是王道，生活总有波折，但懂点法律常识，钱包就能少受点罪，我是李律师，希望这篇接地气的分析能帮到你——有疑问随时留言，咱们下回再聊！（本文原创，转载请注明出处。）

信用卡逾期罚息滞纳金真的能免除吗？专业律师来揭秘！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。