大家好,我是张律师，一名从业超过15年的资深金融法律顾问，咱们就来聊聊一个很多人都会遇到的“小麻烦”——信用卡到期了，银行寄来新卡，可旧卡里还欠着钱呢！这听起来像个小插曲，但处理不好，分分钟让你信用记录“挂科”，甚至惹上官司，别急，我这就用大白话，帮你理清思路，确保你不仅懂法，还能轻松应对。

咱们得明白一个核心点：信用卡过期更换，绝不意味着你的还款义务就消失了！ 法律上，信用卡是银行和你之间的合同关系，卡过期了，银行自动发新卡，这是服务延续，但旧卡的欠款依然有效，如果你以为“卡废了，债就没了”，那可就大错特错，银行系统会自动关联新旧卡，未还的账单照样算数，要是拖着不还，轻则被收高额滞纳金，重则上征信黑名单，影响你贷款、买房甚至找工作，举个真实案例：我有个客户王先生，旧卡到期后没及时还清5000元欠款，结果新卡激活时，银行直接扣了滞纳金，还把他的征信报告搞花了，折腾了半年才修复。债务是根植于合同，卡过期只是物理载体变更，还款责任雷打不动！

具体该怎么办？别慌，我来给你支招，第一步，主动联系银行确认还款路径，收到新卡后，别急着激活，先打客服热线（比如955XX），问清旧卡欠款如何转移，银行会把欠款自动转到新卡账户，你按新卡账单还就行，但如果新卡没到或激活失败，你可以通过网银、手机app或柜台，用旧卡号还款——银行系统都记着呢！第二步，设置自动还款避免遗漏，我强烈建议绑定工资卡或储蓄卡，开通自动扣款功能，这样，哪怕你忘了，系统也能帮你兜底，第三步，警惕“换卡期”的还款日，旧卡到期前后，还款日可能变动，银行会短信或邮件通知，务必仔细看，错过还款？逾期利息和罚金会滚雪球般增长，还可能触发法律追偿！ 去年，我处理过一个案子：李女士旧卡欠1万元，新卡延迟寄到，她误以为不用还，结果3个月后收到律师函，利息加了2000多块，幸亏我们及时协商，才免了官司。

作为律师,我得提醒你风险背后的法律依据，根据《中华人民共和国合同法》第60条：债务人应当履行到期债务，信用卡协议属于合同，过期不还就是违约，银行有权追讨欠款、收取罚息（一般日息万分之五），甚至起诉你，再参考《征信业管理条例》第13条：金融机构必须如实报送信用信息，如果你逾期，银行会上报征信系统，影响你的信用评分，更严重的是，《刑法》第196条对恶意透支有规定——如果欠款超5万元且经催收不还，可能构成信用卡诈骗罪！别小看这笔“旧债”，它可是法律红线上的“定时炸弹”。

建议参考：
各位持卡人，听我一句劝：信用卡过期更换时，千万别“佛系”处理！立刻行动——查清欠款、设好提醒、优先还款，实在资金紧张？主动找银行协商分期，别等催收电话来了才后悔，平时养成习惯：每季度查一次征信报告（央行征信中心官网可免费查），防患于未然，信用是你的第二张身份证，维护好它，人生路才更顺！

相关法条：

• 《中华人民共和国合同法》第60条：当事人应当按照约定履行义务。
• 《征信业管理条例》第13条：征信机构应当采取合理措施保障信息准确。
• 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役。

信用卡过期更换绝不是“免债金牌”——债务如影随形，还款刻不容缓！ 通过主动沟通、智能还款和懂法避险，你完全能轻松化解这个小危机，保护信用，就是保护未来，我是张律师，下期再聊更多法律干货！ （原创内容，转载请注明出处）

信用卡过期了，里面还有欠款怎么办？资深律师来支招！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。