大家好，我是王律师，一名从业超过15年的资深金融法律顾问，我来聊聊一个让许多信用卡持卡人头疼的问题：如果你已经和银行协商好了逾期还款方案，结果又不小心再次逾期了，会发生什么？这可不是小事——它可能像多米诺骨牌一样，引发一连串的麻烦，想象一下，你刚费尽心思和银行谈妥了分期还款计划，以为能松一口气，结果生活又出了点小意外，还款又耽搁了，这时，银行可不会轻易放过你，后果可能比你想象的更糟，下面，我就从法律角度，结合真实案例,给大家掰开揉碎讲讲。

再次逾期会彻底破坏之前的协商成果，让银行对你的信任度降到冰点。当你在首次逾期后成功协商（比如达成减免利息或延长还款期的协议），银行是给了你一个“改过自新”的机会，但如果你再次逾期，银行会认为你“失信”了，他们不会再像第一次那样耐心，轻则，他们可能立刻取消之前的优惠条款，恢复高额罚息和违约金；重则，他们会启动更严厉的追债程序，我处理过不少案子，其中一位客户小李就是这样：他协商后分12期还款，结果第三期又逾期了，银行二话不说，就把罚息从协商时的5%飙升到15%，还追加了滞纳金，短短一个月，他的债务就滚雪球般增加了30%。更可怕的是，这会严重损害你的个人信用记录，让你未来几年都难翻身。根据《征信业管理条例》，银行会将再次逾期记录上报央行征信系统，一旦留下“二次违约”的污点，你的信用评分会暴跌，这意味着，以后买房贷款、办信用卡，甚至找工作，都可能被拒之门外，小李就因为这事儿，申请房贷时被拒了，他后悔莫及，说自己“一时疏忽，毁了一生”。

法律风险会急剧升级，银行可能直接起诉你，让你面临诉讼和资产冻结。协商后的逾期，银行不会再走“温和路线”，他们会依据《中华人民共和国合同法》第107条，视你为“恶意违约”，从而采取法律行动，我见过不少案例，银行直接发律师函，甚至向法院提起诉讼，一旦进入诉讼程序，你可能被判决承担高额赔偿（包括本金、利息、律师费等），更糟的是，法院可能冻结你的银行账户或查封财产，想想看，这不仅仅是钱的问题——诉讼过程耗时耗力，平均要3-6个月，期间你的生活会被搅得天翻地覆。最坏的情况是，如果金额较大（比如超过5万元），还可能涉及刑事责任风险。虽然信用卡逾期一般属民事纠纷，但根据《刑法》第196条，如果被认定为“恶意透支”，且逾期金额巨大，就可能构成信用卡诈骗罪，别以为这离你很远——去年我代理的一个案子，当事人协商后再逾期，银行报警后，他差点被刑事拘留，幸好我们及时介入，才避免了牢狱之灾。二次逾期不是简单的“还款问题”，而是可能把你拖入法律漩涡的导火索。

情感和心理上的打击也不容小觑——它会让你陷入无尽的焦虑和自我怀疑。作为律师，我常听到客户倾诉：协商后再逾期，他们感觉“世界崩塌了”，银行催收电话会变本加厉，一天打十几个，语气咄咄逼人，那种压力，能让人失眠、抑郁，更糟的是，家人关系也可能破裂——小李的妻子就因为他这事，差点闹离婚，这种情感伤害，往往比经济损失更持久。信用卡问题不是孤立事件，它像蝴蝶效应一样，波及你生活的方方面面。千万别小看二次逾期的连锁反应。

建议参考

如果真遇到这种情况，别慌！作为律师，我建议你立刻行动：第一，马上联系银行，说明情况并请求二次协商——别等催收上门，主动沟通能争取宽限；第二，整理财务，优先还款，哪怕只还一小部分，也能展示诚意；第三，咨询专业律师，帮你分析法律风险，避免诉讼；第四，定期查征信报告，确保记录准确（央行征信中心官网可免费查），拖延只会让问题恶化——早处理,早解脱。

相关法条

• 《中华人民共和国合同法》第107条：违约方应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《征信业管理条例》第15条：征信机构应当客观、公正地收集、整理、保存、提供信用信息。
• 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的，可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行对逾期持卡人可采取催收措施,包括协商还款计划。

信用卡逾期协商后再逾期，绝不是小事——它会引爆信用崩塌、法律诉讼和情感重压的三重危机。作为持卡人，一定要把协商协议当“生命线”来守，万一出问题，及时求助专业人士，信用是金，守住了它，才能守住人生的安稳，我是王律师，希望这篇文章能帮到你——如果有疑问,欢迎留言讨论！

信用卡逾期协商后再次逾期，后果有多严重？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。