在快节奏的现代社会中，信用卡、网络贷款（网贷）已经成为很多人日常生活的一部分，无论是为了应急消费，还是资金周转，这些金融工具的确给我们带来了便利，一旦使用不当，特别是出现逾期还款的情况,后果却远比你想象得严重得多。

那么问题来了——信用卡和网贷逾期到底会带来哪些影响呢？

信用记录受损：一次逾期，五年难清

首先也是最直接的影响就是你的个人征信报告会被打上“逾期”标签，不管是银行发放的信用卡，还是正规平台提供的网贷产品，只要发生逾期，多数都会被上报至中国人民银行征信系统。

一旦出现逾期记录，这段“黑历史”将在征信报告上保留5年时间，这期间你申请房贷、车贷、信用卡甚至求职都可能受到影响。

举个例子：小李因为换工作导致收入中断，连续三个月没有还信用卡，后来虽然还清了欠款，但在买房时却被银行拒绝贷款,理由是征信上有严重的逾期记录。

罚息与违约金：越拖越贵，利息像滚雪球一样增长

逾期不仅会影响信用，还会产生高额的罚息和违约金，以信用卡为例，通常最低还款额未还部分会收取5%的违约金，同时未还金额将按照日利率万分之五计算利息，按月复利,长期拖欠会让债务迅速膨胀。

网贷平台则更加复杂，有些平台虽然前期利息看起来不高，但一旦逾期，可能会附加高额违约金、催收费用，甚至存在“砍头息”、“高利贷”等问题，最终让人陷入“越还越多”的恶性循环。

法律风险上升：从民事纠纷到刑事追责

如果逾期金额较大，且长时间不还款，金融机构有权通过法律手段追偿,这意味着：

• 银行或平台可以向法院提起诉讼；
• 法院判决后若拒不执行，可能会被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”）；
• 更严重者，若存在恶意逃避债务、伪造信息等行为，可能涉嫌诈骗罪、合同诈骗罪等刑事责任。

相关案例：某男子因长期拖欠网贷高达30万元，被起诉至法院后仍拒不还款，最终被判有期徒刑两年,并处罚金。

心理压力与社会关系受冲击

除了经济和法律层面的压力，逾期带来的心理负担也不容忽视，频繁的电话催收、短信轰炸、上门拜访……这些都会对个人情绪造成极大干扰,甚至影响家庭和睦与社交关系。

更糟的是，一些非法催收行为可能涉及威胁、恐吓,严重侵犯了债务人的人格权和隐私权。

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建议参考：如何应对信用卡和网贷逾期？

1. 及时沟通，争取协商还款计划

   • 如果确实无力偿还，应第一时间联系银行或平台客服，说明情况,尝试协商延期还款或分期还款。
   • 许多银行设有“个性化分期还款协议”，最长可达60期,缓解短期压力。

2. 避免拆东墙补西墙

   不要试图通过借新还旧来掩盖问题，这样只会让债务雪球越滚越大,最终难以收拾。

3. 保留证据，谨防暴力催收

   遇到骚扰电话、威胁短信等情况，务必录音、截图并保存证据，必要时可向银保监会、警方举报。

4. 定期查询征信报告，掌握自身信用状况

   可通过“中国人民银行征信中心官网”或各大银行APP免费查询征信,发现异常及时处理。

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相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：

  “借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：

  “有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金……”

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：

  “出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”

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信用卡和网贷逾期不是小事，它不仅仅是一个“晚几天还款”的小失误，而是一次对信用、财务乃至人生的考验。一次逾期，可能让你错失购房机会、影响职场晋升，甚至背上法律责任。

在这个信用为王的时代，我们每个人都应该树立正确的消费观和金融意识，理性借贷，按时履约，才能真正享受金融服务带来的便利,而不是被它所束缚。

如果你已经面临逾期困境，也请不要逃避，勇敢面对，积极寻求解决方案,也许一切还来得及！

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信用卡和网贷逾期有什么影响吗？你的信用可能正在悄悄崩塌！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。