你是不是也曾在银行的理财推荐中听到“大额存单”这个词，却始终没搞清楚它到底是个什么东西？别担心，今天我们就来聊聊这个听起来高大上、其实并不复杂的金融工具——大额存单。

首先我们要明确一点：大额存单不是理财产品，而是一种银行存款产品。 这是很多人容易混淆的地方，它和我们平时存的定期存款类似，但门槛更高，收益也更可观。

什么是大额存单呢？

大额存单是由银行业金融机构向个人或机构发行的一种记账式大额存款凭证，它受《存款保险条例》保护，安全性非常高，属于保本型的存款产品。

根据中国人民银行的规定,大额存单的最低起存金额为20万元人民币（对，你没看错，20万起步），期限从1个月到5年不等，利率比普通定期存款要高出不少，通常上浮幅度在10%到15%左右。

如果你把20万放在银行做一年期的大额存单,按目前市场平均利率2.8%计算，一年下来你能拿到大约5600元的利息收入，相比之下，普通的定期存款可能连这个数字的一半都不到。

更重要的是,大额存单支持提前支取，虽然提前支取会损失部分利息收益，但比起普通定期“一刀切”的计息方式，已经灵活很多了。

那谁适合买大额存单呢？

• 手里有闲钱且短期内用不上的人；
• 追求稳健收益、不愿意承担太大风险的投资者；
• 希望资金流动性稍强一些又不想损失太多收益的储户。

不过也要注意,并不是所有银行每天都有额度发放大额存单，尤其是一些国有大行，额度紧张时甚至需要抢购，所以如果你有意向购买，最好提前和银行客户经理沟通预约。

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建议参考：

如果你手头有闲置资金超过20万元,且未来一段时间内没有大的资金用途，可以优先考虑选择大额存单作为短期资产配置工具，相较于理财产品，它的安全性更高；相较于活期存款，它的收益率更有吸引力。

在购买前一定要确认以下几点：

1. 该银行是否具备发行大额存单资质；
2. 是否有足够额度可供认购；
3. 了解清楚提前支取的规则和利息计算方式；
4. 对比不同银行的利率水平，择优选择。

大额存单通常以电子形式存在,可以通过手机银行、网上银行或者柜台购买，非常方便。

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相关法条参考：

1. 《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号）明确规定：

   “大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。”

2. 根据《存款保险条例》第五条规定：

   “存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。”
   即便银行出现极端情况，你的本金也在一定范围内受到国家保障。

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小编总结：

大额存单是一种安全、稳定、利率相对较高的银行存款产品，特别适合那些手中有闲置资金、追求稳健回报的投资人，虽然20万的门槛对普通人来说不算低，但对于有一定积蓄的人来说，不失为一个不错的理财选择。

与其让钱躺在活期账户里贬值,不如通过大额存单实现资金的保值增值，投资之前还是要根据自身财务状况量力而行，理性决策才是王道。

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大额存单到底是什么？它真的适合你吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。