信用卡账单上那个小小的“最后还款日”，是不是也曾让你心头一紧？万一不小心忘记，第二天才慌忙补上，这算不算逾期？会不会留下征信污点？别慌，专业律师带你拨开迷雾，看清真相！

过了还款日0点就算逾期？错！银行系统并非在还款日午夜12点一过就自动挥舞“逾期”红牌。大部分银行都设有“容时服务”（宽限期），这是行业惯例，但绝非法律强制要求，宽限期通常是1-3天不等（常见为3天），这意味着，在还款日之后的这1-3天内把钱还上，只要是在银行规定的容时期内足额还款，银行通常不会将此记录为逾期，也不会因此上报征信系统。

所有银行都一样？错！每家银行的容时政策如同指纹，各不相同。有些银行默认提供（如工行、建行、招行等主流银行多为3天），有些则需要持卡人主动申请；宽限期的具体时长（1天、2天还是3天）、截止时间（是第三天晚上24点，还是第三天下午17点前？）也千差万别。最靠谱的做法是：火速翻开你的信用卡合同，或拨打银行客服热线，精准确认你那张卡的“生命线”到底在哪里。部分银行会将具体规则写在官网角落或电子账单说明里，仔细找找！

第二天还款就万无一失？错！关键看是否踩中容时“安全区”。即使你是在还款日次日还款，也务必确认两个关键点：第一，还款金额是否足够覆盖最低还款额（最好是全额）；第二，还款资金是否在银行规定的容时截止时间前真正入账到信用卡账户，仅仅发起转账不等于还款完成，银行是以资金到账时间为准。网银转账、第三方支付可能存在延迟，务必预留充足时间！建议选择银行官方渠道（如手机银行本行转账）或能确保实时到账的方式还款。

律师划重点：“第二天还款”是否构成法律上的逾期，核心在于它是否发生在银行对你有效的容时服务期内，以及还款是否足额、及时到账。满足容时条件则不逾期；超出容时，哪怕只超1小时，银行就有权按合同认定为逾期。

紧急避险指南：

1. 立即还款，越快越好！无论是否在容时内，发现忘记还款，第一时间全额还清（包括利息和可能产生的违约金），这是止损第一步。
2. 火速联系客服！还款后，立即拨打信用卡背面客服电话，诚恳说明情况（如非恶意拖欠），询问本次还款是否在容时期内、是否会影响征信。部分银行对首次、非恶意且及时补救的小额逾期可能有内部谅解政策，主动沟通是争取宽大的唯一机会！
3. 确认入账时间！明确询问并记录客服告知的还款入账具体时间，确认未超容时截止点。
4. 查合同、记规则！把你这张卡的容时天数、截止时间写在备忘录里，或设置双重还款提醒（日历提醒+银行官方APP提醒）。

相关法条参考：

• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。...”（虽然此条主要针对长期无力偿还，但体现了监管鼓励银行与持卡人协商解决还款困难的精神，为主动沟通提供了依据）
• 《征信业管理条例》第十六条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”（明确不良征信记录保存期限，强调及时终止不良行为的重要性）
• 《中华人民共和国民法典》第五百零九条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”（持卡人与银行之间的信用卡领用合同是双方权利义务的基础，容时服务是合同约定的一部分）

小编总结：

信用卡还款日第二天还款,不是必然逾期，但绝非绝对安全！核心在于你是否精准利用了银行提供的容时服务（宽限期）这最后一道安全阀。切记：容时是银行的“情分”，非法律“本分”，规则由银行定。避免焦虑的唯一方法，就是吃透你的专属合同、牢记还款日、善用多重提醒、还款预留提前量。万一遗忘，立即还款+火速沟通是挽回局面的黄金法则，信用记录如同白纸，一滴墨水都显眼，细心守护，方得始终。还款日不是“死亡线”，但对待它，请永远保持敬畏与谨慎！

信用修复的主动权,往往在你拿起电话主动沟通的那一刻。

信用卡晚还1天，毁征信？律师紧急拆解三大误区！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。