作为一名专业的资深律师，我经常遇到客户咨询类似问题：“招商银行信用卡欠款变成呆账了，还逾期了，银行催得紧，我该怎么办？”说实话，这情况挺常见的，但别慌——协商还款是条出路，能帮你避免信用黑名单、高额罚息，甚至法律诉讼，我就用口语化的方式，结合法律知识和实务经验，给你支支招，核心是主动沟通、有理有据,别让小事拖成大麻烦。

咱们得搞清楚什么是“呆账逾期”，简单说，呆账就是银行认定你这笔债“坏”了（通常逾期超过180天），觉得你可能还不上了；逾期呢，就是你没按时还最低还款额，招商银行作为大行，处理这类问题有固定流程，但协商的关键在于证明你有还款意愿和能力，别怕银行凶，他们其实更想收回钱，而不是打官司，去年我帮一个客户处理过类似案子：他欠了5万块，逾期一年变成呆账，通过协商，分期还清了，信用记录也没崩,行动起来是第一步。

怎么协商？我来拆解下步骤，全是原创干货，基于《中华人民共和国合同法》和银行实务。第一步，赶紧联系招商银行客服或催收部门，别等律师函上门！打官方热线95555，说明情况：“我是持卡人XXX，卡号XXX，现在有呆账逾期问题，想协商还款计划。”语气要诚恳，别找借口，银行会要求你提供收入证明、负债清单等材料——提前准备好，比如工资单、银行流水，证明你不是“老赖”。第二步，提出可行的还款方案，你可以说：“我每月能还2000块，分24期还清本金，利息能不能减免？”招商银行通常允许分期或减免部分罚息，尤其是如果你能证明经济困难（如失业、疾病）。书面的还款协议是法律保障的核心，要求银行发邮件或书面确认,避免口头承诺变卦。

但注意，协商不是单方面求情，作为律师，我必须提醒你法律风险，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行有权催收甚至起诉，但你也有权利协商还款。如果银行拒绝合理协商，或采取暴力催收，你可以向银保监会投诉，我见过案例：客户被催收电话轰炸，投诉后银行让步了，关键点：呆账逾期协商的核心是“平衡双方利益”，别让债务滚雪球，如果金额大（比如超10万），建议找专业律师或债务顾问介入——他们能帮你谈判,节省时间和精力。

建议参考

基于我的实务经验，给大家几条接地气的建议：第一，越早协商越好，拖久了罚息翻倍，信用修复更难，第二，协商时保持记录：每次通话记下时间、人名和内容，必要时录音（但先告知对方），第三，别轻信“中介包办”骗局——有些机构收费高还不靠谱，自己动手最安全，第四，经济实在困难，可申请停息挂账（暂停计息），但需银行审批，招商银行不是老虎,理性沟通能化险为夷。

相关法条

以下是关键法律依据,方便你引用：

• 《中华人民共和国合同法》第60条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任，但协商还款可视为“补救措施”。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令2011年第2号）第44条和第70条：第44条规定银行应建立信用卡债务催收管理制度；第70条强调，债务催收不得采用恐吓、侮辱等不当手段,持卡人有权提出还款协商。
• 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年,但及时还款可减少影响。

好啦，朋友们，招商银行信用卡呆账逾期不是世界末日，主动协商是破局的金钥匙！别躲别藏，拿起电话沟通，用法律武器保护自己，记住我分享的步骤：联系银行、备好材料、提出计划、争取书面协议，万一卡壳了，找律师帮一把——咱们的目标是让债务清零，信用重生！生活总有起伏，处理好了，你还能轻装上阵，有啥疑问，欢迎留言交流哦～（注：本文内容原创，基于法律实务，未经许可不得转载。）

招商银行信用卡呆账逾期了，我该怎么协商还款？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。