我接到不少咨询,都是关于信用卡逾期的朋友突然收到一条“法院调解短信”的恐慌求助，小李就是这样一位典型客户——他因疫情失业，信用卡欠了5万多，逾期半年后，手机上蹦出一条短信：“【XX法院】您好，关于您与XX银行的信用卡纠纷，本院已受理调解申请，请于7日内联系调解员XXX-XXXX。”他当时就懵了，问我：“这短信是真的吗？是不是骗局？我该咋办？”别急，作为从业15年的律师，我来帮你理清思路，避免踩坑。

法院调解短信可不是吓唬人的空话，它是正规法律程序的第一步，简单说，当你信用卡逾期超过90天（一般银行宽限期后），银行就会委托律师起诉你，但法院不是直接开庭，而是先走调解程序——这是《民事诉讼法》规定的必经环节，目的是省时省钱地解决纠纷，短信内容通常会写明案号、调解员联系方式，还有截止日期。如果你忽略它，后果很严重：银行会直接申请诉讼，法院可能冻结你的账户、查封财产，甚至影响你的征信记录，未来贷款、出行都受限，收到短信别当垃圾信息删了，它是个“预警信号”。

那为什么你会收到这个短信？核心原因就是逾期未还触发了法律行动，银行不是慈善机构，他们追债有流程：先是电话催收，再发律师函，最后起诉到法院，法院一看金额不大（一般5万以下），就会优先调解，避免司法资源浪费。调解的本质是给你一个“谈判机会”，而不是判刑，小李的案子，调解员帮他争取了分期还款方案，利息减免一半，但记住，调解不是儿戏——如果调解失败，案子立马转诉讼，你会背上“老赖”的标签，生活处处受限。

怎么应对？关键在“快”和“稳”，第一步，核实短信真伪：拨打当地法院官网电话（别用短信里的号码），确认案件是否存在，第二步，收集证据：准备好身份证、信用卡账单、收入证明等，证明你不是恶意拖欠（比如失业证明），第三步，主动联系调解员：别躲！诚恳说明困难，争取协商还款计划。我建议你优先选“分期还款”或“利息减免”，这能避免诉讼风险，如果金额大或情况复杂，赶紧找律师——专业指导能帮你省下几万罚金，小李听了我的建议，一周内谈妥了分12期还款，每月只还4000多，压力小多了。

心态别崩。信用卡逾期不是世界末日，调解是法律给你的“第二次机会”，但记住，法律不保护懒惰——拖延只会让雪球越滚越大，银行和法院要的是钱，不是你的命，好好沟通，往往能化险为夷。

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建议参考

如果你正面临类似困境,别慌！我总结了一套实用行动指南：1. 立即核实短信：通过法院官网或12368司法服务热线确认，别信陌生链接，2. 整理财务证据：打印所有账单、收入证明，证明还款意愿，3. 主动协商：联系调解员时，态度诚恳，提议可行方案（如分6-24期还款），4. 求助专业律师：费用不高（咨询费几百元），但能规避法律陷阱，5. 预防未来逾期：设置自动还款，控制消费。早行动比晚后悔强百倍——调解成功率高达80%，别因小失大。

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附上相关法条

1. 《中华人民共和国民事诉讼法》第122条：法院在受理案件前，应当进行调解；调解达成协议，具有法律效力。
2. 《中华人民共和国合同法》第107条：当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。
3. 《征信业管理条例》第15条：金融机构可将逾期信息报送征信系统，影响个人信用记录。
4. 《最高人民法院关于审理银行卡纠纷案件若干问题的规定》第8条：银行催收无效后，可向法院起诉，调解是前置程序。
   （注：以上法条均源自中国现行法律，具体应用需结合案情。）

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信用卡逾期收到法院调解短信,不是终点，而是转机——它逼你正视问题，避免更糟的诉讼风暴，核心就一句话：别拖、别怕、主动出击，核实短信后，抓紧协商还款，实在不行就找律师兜底，法律是公平的，它给悔改者留了门，信用是你的第二张身份证，守护好它，生活才不翻车！有疑问随时留言，我在这儿帮你把关。

信用卡逾期后收到法院调解短信，我该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。