当贷款逾期时，借款人首先要做的是尽快与银行联系，了解逾期的具体情况和可能产生的后果，借款人可以与银行协商制定一个还款计划，以减轻逾期对个人信用记录的影响，在协商还款计划时，借款人可以考虑以下几点：

1、了解逾期情况：借款人应与银行联系，了解逾期的具体金额、逾期天数和可能产生的罚息等费用。

2、制定还款计划：借款人可以与银行协商制定一个合理的还款计划，包括还款金额、还款期限和还款方式等，在制定还款计划时，借款人应考虑自己的经济状况和还款能力，确保能够按时还款。

3、申请延期还款：如果借款人无法按时还款，可以向银行申请延期还款，银行会根据借款人的情况和申请理由，决定是否批准延期还款申请。

4、申请减免罚息：如果借款人因不可抗力等原因导致无法按时还款，可以向银行申请减免罚息，银行会根据借款人的情况和申请理由，决定是否批准减免罚息申请。

建议参考：

1、及时还款：借款人应尽量避免逾期还款，保持良好的信用记录。

2、了解贷款合同：借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。

3、注意还款提醒：银行会在还款日前通过短信、电话等方式提醒借款人还款，借款人应注意查收。

4、合理规划财务：借款人应合理规划自己的财务状况，确保有足够的资金用于还款。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

小编总结：

当贷款逾期时，借款人应尽快与银行联系，了解逾期情况，并与银行协商制定一个合理的还款计划，在协商还款计划时，借款人应考虑自己的经济状况和还款能力，确保能够按时还款，借款人应注意保持良好的信用记录，合理规划财务，避免逾期还款。