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网贷逾期三年多了，现在被起诉还有救吗？

你有没有这样的经历——三年前因为一时周转不灵，借了笔网贷，后来因为收入不稳定、生活压力大，慢慢就断了还款，一开始平台催收电话不断，短信轰炸，你还挺紧张，可随着时间推移，催收越来越少，甚至几乎“销声匿迹”，你以为这事就这么过去了，结果最近突然收到法院传票：网贷逾期超过三年，对方正式起诉了！

这时候你懵了：都过去这么久了，怎么还能起诉？是不是已经过了诉讼时效？我是不是不用还了？作为一名执业多年的律师，我就来和你聊聊这个让人焦虑又困惑的问题——网贷逾期超过三年起诉，到底意味着什么？

逾期三年≠自动“清零”，别被“沉默”骗了

很多人误以为，只要逾期时间够长，尤其是超过三年，债务就“自动作废”了。这是个极其危险的误区。法律上确实有“诉讼时效”的概念，普通民事债务的诉讼时效一般是三年,从你知道或应当知道权利被侵害之日起算。

但关键点来了：诉讼时效可以中断、中止或重新计算。

举个例子：如果你在逾期第二年，平台给你打过电话催收，或者你曾经还过几十块、几百块，哪怕只是象征性还款，都可能被视为“承认债务”，从而导致诉讼时效重新起算，也就是说，原本快“过期”的债务，又“活”了过来。

不要因为平台长时间没催收，就以为债务消失了，有些平台会采取“冷处理”策略，等到你经济状况好转，再突然起诉,打你个措手不及。

答案是：有可能会受理，关键看诉讼时效是否真的“过期”。

如果债权人能证明在这三年内有过催收行为（比如短信、电话录音、书面催收函、微信聊天记录等），或者你曾部分还款、承诺还款，那么诉讼时效就被中断，重新计算，这种情况下，即使起诉时间距离首次逾期已超三年,法院依然可能受理并判决你还款。

反之，如果平台从头到尾没有任何催收动作，你也从未承认过债务，那么你可以以“诉讼时效已过”为由进行抗辩，请求法院驳回起诉，但注意，这需要你主动提出,法院不会自动审查。

查清债务真实性
首先确认这笔债务是否真实存在，有没有被违规放贷、高利贷、砍头息等问题，很多网贷平台存在违规操作，年化利率远超法律保护的36%，甚至超过14.8%（LPR的四倍）,这部分利息依法可以不还。
收集证据，准备应诉
保留所有还款记录、沟通记录、催收证据，如果你能证明对方三年内从未催收，或者催收方式违法（如爆通讯录、恐吓等）,都可以作为有力抗辩。
积极出庭，主张权利
千万别收到传票就逃避！不出庭等于放弃辩护机会，法院可能直接缺席判决，对你极为不利，出庭时明确提出诉讼时效抗辩,同时要求对方提供完整债权凭证。

我曾代理过一个案子：当事人2019年借了某平台8000元，逾期后断联，平台2020年打过一次电话，之后再无动静，直到2023年，平台突然起诉，当事人以为过了三年，肯定没事，就没理会传票，结果法院缺席判决，不仅要还本金,还要支付高额利息和违约金。

后来他找到我，我们调取了平台三年内的催收记录，发现除了2020年那一次，再无任何有效催收，我们以“诉讼时效已过”提出再审申请，最终法院撤销原判,驳回起诉。

这个案例告诉我们：细节决定成败，证据就是武器。

如果你面临“网贷逾期超过三年被起诉”的情况，请务必做到以下几点：

《中华人民共和国民法典》第一百八十八条
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。
诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。
《民法典》第一百九十五条
有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：
（一）权利人向义务人提出履行请求；
（二）义务人同意履行义务；
（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；
（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

网贷逾期超过三年被起诉，并不等于“死局”，关键在于诉讼时效是否真正“过期”，以及你是否有足够的证据来捍卫自己的权利。沉默不代表放弃，时间也不一定治愈一切，面对起诉，逃避只会让局面更糟，而理性应对、依法抗辩,才有可能扭转乾坤。

你不是一个人在战斗，法律赋予你抗辩的权利，也保护你免受不合理债务的压迫，只要方法得当，证据充分，哪怕逾期三年，依然有机会“翻盘”。

如果你正在经历类似困扰，别犹豫，现在就开始整理证据，寻求专业帮助，毕竟，你的未来，值得一次清醒的反击。

网贷逾期三年多了，现在被起诉还有救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。