在如今这个“信用为王”的时代，买房对很多人来说是一生中最重要的决定之一，现实往往并不如想象中顺利，尤其是当你曾经因为各种原因导致网贷逾期七个月，这个时候还能不能顺利买房？是不是就彻底与房贷无缘了？我们就来聊聊这个很多人关心但又不敢开口的话题。

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逾期七个月，真的就“信用破产”了吗？

很多人以为，网贷逾期七个月就等于信用彻底“崩盘”，银行一看就直接拒贷,这种想法并不完全准确。

银行审批房贷时确实会参考你的征信报告，尤其是央行征信系统中的“个人信用报告”，逾期七个月，尤其是在同一笔贷款中连续七个月没还款，这会被标记为“严重逾期”,影响极大。

但关键点在于：逾期是否已经还清？是否还在继续逾期？是否有其他良好信用记录？

如果你在逾期之后已经将欠款还清，并且在此之后保持良好的信用行为（如按时还信用卡、按时缴纳水电费等），那么你仍然有机会申请房贷,只是可能需要付出更多努力。

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逾期七个月，买房还能怎么办？

1. 先还清逾期款项，修复信用记录

   这是最基本也是最重要的一步。逾期七个月，必须先把欠款全部还清，包括本金、利息和违约金，只有还清之后,银行才会考虑你的贷款申请。

2. 等待信用“恢复期”

   征信上的不良记录会在你还清欠款后保留5年，但并不是说这5年内你就不能贷款了。只要你在此期间保持良好的信用记录，银行会重新评估你的信用状况。

3. 尝试找“非主流”贷款机构或中介

   一些商业银行或小型贷款机构对征信的要求相对宽松一些，虽然利率可能会高一些，但至少可以作为过渡手段，这种方式要谨慎,建议在专业人士指导下进行。

4. 提供担保或增加首付比例

   如果你有稳定的收入来源和一定的资产证明（如存款、房产、车辆等），可以尝试提高首付比例或提供担保人,以此来降低银行的贷款风险。

5. 考虑购买二手房或小产权房

   有些二手房或小产权房对贷款要求较低，或者可以全款交易，这种方式虽然可能不是最优解,但确实是一条可行之路。

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建议参考：逾期七个月后如何“重启人生”？

• 第一步：全面梳理自己的债务情况，包括网贷、信用卡、花呗等所有信用类贷款；
• 第二步：优先还清影响最大的逾期项,特别是那些已经上报征信的贷款；
• 第三步：每月按时还款，逐步积累信用分数；
• 第四步：咨询专业贷款顾问或律师,了解当前信用状况是否适合申请房贷；
• 第五步：保持良好消费习惯，避免再次逾期。

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相关法条参考

1. 《征信业管理条例》第十六条
   信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

2. 《商业银行法》第三十五条
   商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，借款人应当提供担保，商业银行应当对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

3. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十条
   商业银行应当根据征信系统提供的信用报告，结合借款人的实际还款能力,综合评估其贷款申请。

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网贷逾期七个月确实会对你的房贷申请造成很大影响，但这并不意味着你彻底失去了买房的机会。关键在于你是否愿意面对问题、积极修复信用,并在专业指导下找到合适的解决方案。

信用可以重建，人生永远有机会。只要你不放弃，未来的家,依然可以属于你。

网贷逾期七个月还能买房吗？真相让人意外！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。